【模式分析】Fintech Portfolio:构建会员制金融科技生态联盟

摘要: Fintech Portfolio致力于为联盟内的成员企业构建社区,共享资源、行业经验和职业网络为全球的创业机构以及传统金融机构创新服务。

10-01 08:46 首页 互联网金融

美国硅谷,作为全球最有活动力的创业地区,对Fintech这一新兴领域也有着极大的热情。越来越多小而美的想法从创业者们的头脑中萌生,经过团队的努力和打磨,向世界呈现出全新、高效、便捷的金融科技产品和服务。然而创业的过程是曲折而艰辛的,许多初创公司虽然有非常不错的想法和技术,但会在融资、公司运营管理、资源对接、市场推广、法律合规等方面常常遇到很多问题。有时候某一方面问题一旦处理不好,会导致整个创业的失败,优秀的技术和产品被扼杀在摇篮之中。

坐落于旧金山市区的Fintech Portfolio看到了大批金融科技创业公司的出现和消失,意识到金融科技公司的创业路径或多或少都有相似和共通之处,希望能通过成立生态联盟的模式,来帮助金融科技初创公司成长。

Fintech Portfolio由曾经的银行家、资产管理人员、政府官员、技术专家和监管人员共同创立的Fintech创业企业生态联盟,致力于为联盟内的成员企业构建社区,共享资源、行业经验和职业网络为全球的创业机构以及传统金融机构创新服务。为了避免同业竞争,Fintech Portfolio一般不会允许两个业务相同的公司同时成为联盟成员。

图:Fintech Portfolio生态模式

Fintech Portfolio目前拥有专注于FinTech相关技术和行业信息培训的FinTech School、帮助众筹企业快速构建众筹平台获得融资的FundPass、跟踪Fintech行业最新动向的FinTech Scanner、基于股权互换的孵化器FinTech Rocks、帮助成员企业搭建会议和讲座的FinTech Meet、帮助联盟内企业推广的业务的行业协会FinTech Associaties、跟踪行业最新动向为其他FinTech Tips、为众筹行业提供在线视频咨询服务的CrowdProf、将众筹引入投资组合成立了众筹ETF基金Crowd Baskets。下面将通过三个最有代表性的孵化项目帮助大家揭开Fintech Portfolio的神秘面纱。

图:Fintech Portfolio成员项目



1Fintech Rocks:权益互换孵化器



图:Fintech Rocks孵化器介绍

Fintech Portfolio以交换权益的方式,欢迎创业公司入驻旗下Fintech Rocks孵化器,并用自己的部分股权交换创业公司的小部分股权(通常为10%)。这样,Fintech Rocks就拥有各个入驻企业的股权,与此同时,Fintech Rocks的股权也被Fintech Portfolio中的各个项目所持有。Fintech portfolio内部有创业、技术、法务、金融、市场等多方面的从业经验丰富的专业人士。他们有些并不局限于某个项目,而是面向所有会员项目进行相应帮助和支持。入驻平台的创业企业可以享受平台生态链中包括技术、法务、推广、市场等各方面的帮助,降低创业成本。如:Fintech portfolio会在创业公司需要的时候派专业人士帮助创业公司成功发布合规的产品,与合适的相关金融机构进行对接,处理法务合规等相关问题。

Fintech Portfolio的发展依赖于其联盟内各个初创公司的成长。由于平台持有各个会员公司的股票,一旦有独角兽出现,整个平台就会有不错的回报,从而各个公司都会受益。此外,分散的股权结构也使得整个平台相比单个创业公司会有更低的风险。



2FundPaaS插件化快速构建众筹服务


FundPass致力于提供使用简单,成本经济的方式为使每家公司都能拥有一站式众筹解决方案,解决初创公司资金来源问题。项目的理念是将用户转化为项目的资助者。目前公司在CustVestor的名下运作。CustVestor是被众筹法案接受成为2012年乔布斯法案中22个豁免许可进行债权和股权融资的公司之一。平台集成了从投资门户、认定投资人、转账、募款、资金存管、还款退出等全流程系统解决方案。通过简单易对接的API,有筹款需求的用户可以通过将资助按钮(系统入口)集成到邮件、视频以及社交网络来将筹资需求展现给客户。提供融资不超过5千万美元的众筹服务。当投资人进行合格投资人认证后,即可对项目进行投资。

FundPaaS平台对接了一系列合作伙伴和服务商提供不良行为检察、发行人尽职调查和融资报告服务。通过打造一站式众筹平台,使有融资需求的项目可以自行推广给客户,并使客户成为投资人对项目进行众筹。项目发起人可以在平台上进行项目发布,完成相关合规审查后,即可获得平台提供的完整众筹服务,并可以自行进行推广。投资人可以在平台上经过认证成为平台上的合格投资人,即可对项目进行投资,这其中包括90%的并不符合传统合格投资人要求的个人。作为一种平台服务,FundPaaS针对不同发展时期的公司提供不同类型的收费方式。对于处于早期的客户量较少的公司,按转化客户数量进行收费。对于已经有一定存量客户的公司,以每笔手续费方式收费。对于早已有大量客户积累的公司,采用按期收取业务使用费的方式进行。目前Fintech Portfolio拥有10%的Fintech School股权。



3Fintech School科技金融教育机构


Fintech School提供给初创Fintech公司和大型金融公司关于Fintech方面的培训。内容涉及Fintech领域各方面,如:众筹、比特币、区块链等。华泰、广发、摩根、IBM、沃顿商学院等著名金融公司都曾用他们的课程培训员工。这个项目目前是完全B2B的,只接受机构的培训请求,面向大公司的Fintech行业知识普及,以及面向小公司的创业指导都是它们的教学范围。教学形式也包括线下讲座和线上课程。目前Fintech Portfolio拥有20%的Fintech School股权。

当然,Fintech Portfolio的成员企业和内部项目远不止上述举例。这一新兴联盟是否能以专业的服务吸引到更多优秀的创业项目以及专业人士的加入还需要看平台未来对于创业项目的服务能力。不过,这种依靠股权互换方式,将创业公司聚在一起,共享资源,共渡难关的业务模式是非常新颖的。相信通过一段时间的发展,我们可以从联盟中公司的成长情况了解Fintech Portfolio 的影响力及发展情况。



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